Высокая ставка – не приговор: как занять деньги на льготных условиях

ВОПРОС: Постоянно сообщается, что власти на разных уровнях готовы поддерживать малый бизнес, в том числе – крупные средства выделяются из госбюджета на льготное кредитование. Как обычному предпринимателю получить финансы на льготных условиях? ОТВЕТ: О возможностях получения льготного финансирования мы попросили рассказать специалистов Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорации МСП): В России в настоящее время действуют несколько программ льготного финансирования бизнеса, за которые отвечают Минэкономразвития, Банк России и Корпорация МСП. Программа «1764» По этой программе льготного кредитования, разработанной Минэком, ставки сегодня составляют: 15% – для малых предприятий и 13,5% – для средних. Кредит могут получить предприниматели, осуществляющие деятельность в приоритетных отраслях, которые перечислены в постановлении правительства РФ от 30.12.2018 № 1764. Кредит по данной программе можно взять на следующие цели: пополнение оборотных средств: срок – до трех лет, максимальная сумма — 500 миллионов рублей для средних и малых предприятий и 200 миллионов рублей – для микробизнеса. инвестиционные цели: срок – до 10 лет, максимальная сумма — два миллиарда рублей для среднего, 500 миллионов – для малого и 200 миллионов – для микробизнеса. развитие предпринимательской деятельности: срок – до трех лет, кредит доступен микропредприятиям и самозанятым, максимальная сумма –10 миллионов рублей. Для получения кредита необходимо подать заявку в уполномоченный банк, список здесь.Совмещенная программа кредитования В августе 2022 года запущен новый механизм инвестиционного кредитования, который объединил «Программу 1764» и программу стимулирования кредитования (ПСК) Банка России и Корпорации МСП. По этой программе максимальная сумма кредита — два миллиарда рублей. Ставки составляют 7,5% — для среднего бизнеса и 9% — для малых и микропредприятий, работающих в следующих сферах: обрабатывающая промышленность; транспортировка и хранение (только для нескольких регионов); гостиничный бизнес; профессиональная, научная, техническая деятельность. Срок займа – до 10 лет. Льготная ставка действует первые три года, а затем она пересчитывается с учетом динамики ключевой ставки ЦБ, но при этом ограничивается уровнем 13,5% — для среднего и 15% — для малого и микробизнеса. Список банков-участников программы можно посмотреть здесь.Микрозймы из бюджета Государственные и муниципальные микрофинансовые организации (МФО), финансируемые из региональных и федерального бюджетов, также выдают предпринимателям небольшие займы на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств. Обращаться за микрозаймами может средний и малый бизнес (ООО, ЗАО, ИП и другие формы собственности), а также самозанятые. Требования к заемщику: он есть в Едином реестре субъектов МСП; не имеет долгов по налогам и сборам на сумму более 50 тысяч рублей; не имеет задолженности по зарплате более трех месяцев; не находится в стадии банкротства. Микрозайм предоставляется на срок до трех лет, максимальная сумма для субъектов МСП — пять миллионов рублей, для самозанятых – 500 тысяч рублей. Ставка при наличии залога — не более двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ, при отсутствии залога – не более 2,5-кратного размера ставки ЦБ. Важно, что для приоритетных проектов ставка по микрозайму не превысит ключевую ставку Банка России (в случае наличия залогового обеспечения). Под приоритетными понимаются проекты, реализуемые: предприятиями в области спорта, экологии или туризма; экспортерами; предпринимателями, работающими на территории технопарка, агропарка или промышленного парка; сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом; женщинами-предпринимателями; предпринимателями старше 45 лет. Если приоритетный проект реализуется в моногороде, предусмотрена льготная ставка в размере 1/2 ключевой ставки ЦБ (при наличии залога) либо в размере ключевой ставки ЦБ (при отсутствии залога). Подать онлайн заявку на получение микрозайма можно в сервисе «Подбор и получение микрофинансирования» на платформе МСП.РФ.